하나은행은 퇴직연금 DC형 계좌를 많이 보유한 은행 중 하나예요. 하나원큐 앱을 통해 퇴직연금 운용이 가능하고, 접근성이 좋아서 바쁜 직장인들도 스마트폰으로 편리하게 관리할 수 있어요. 하지만 대부분의 분들이 계좌를 개설하고 나서 어떤 ETF를 담아야 할지 몰라 원리금보장 상품에 그냥 방치하는 경우가 많아요.
이 글에서는 하나은행 퇴직연금 계좌에서 실제로 활용할 수 있는 ETF 추천 목록과 포트폴리오 전략을 알려드릴게요. 하나원큐 앱 사용법, 하나증권으로의 이전 방법도 함께 정리해 드릴게요.
하나은행 퇴직연금 계좌 특징
하나원큐 앱으로 간편 관리
하나은행 퇴직연금 계좌는 하나원큐 앱에서 손쉽게 운용할 수 있어요. 앱 내 퇴직연금 메뉴에서 현재 보유 현황 확인, ETF 운용 지시, 적립금 내역 조회 등 주요 기능을 사용할 수 있어요. 하나은행을 주거래 은행으로 사용하는 분들이라면 별도의 절차 없이 바로 시작할 수 있어요.
편입 가능한 ETF 상품군
하나은행 퇴직연금에서는 TIGER, KODEX, ACE, SOL 등 주요 자산운용사의 국내 상장 ETF를 편입할 수 있어요. 미국 지수 추종 ETF, 배당 ETF, 국내 채권 ETF 등 퇴직연금 운용에 필요한 기본 상품들은 대부분 갖춰져 있어요. 다만 최신 신규 상장 ETF나 소규모 테마 ETF는 편입 가능 목록에서 제외될 수 있으니 확인이 필요해요.
하나은행 자체 원리금보장 상품도 제공
하나은행 퇴직연금 계좌에는 하나은행 퇴직연금 정기예금, 하나금융투자 GIC 등 원리금보장 상품도 제공돼요. 안전자산 30% 의무 구간을 이런 상품으로 채우고, 위험자산 70% 구간은 ETF로 운용하는 방식이 가능해요.
하나은행 퇴직연금 추천 ETF 목록
핵심 성장 ETF
포트폴리오의 핵심을 차지할 미국 지수 추종 ETF들이에요. 장기 성장성이 검증된 상품들이에요.
- TIGER 미국나스닥100 — 나스닥100 지수, 기술주 중심, 총보수 연 0.07%
- KODEX 미국S&P500 — S&P500 지수, 분산 우수, 총보수 연 0.05%
- TIGER 미국S&P500 — S&P500 대형 ETF, 유동성 풍부
- ACE 미국나스닥100 — 나스닥100 대안 상품
배당·안정 ETF
성장 ETF의 변동성을 보완해 주는 배당형 상품들이에요.
- SOL 미국배당다우존스 — SCHD 추종 월배당 ETF
- TIGER 미국배당다우존스 — 미국 배당성장주 ETF
- KODEX 배당성장 — 국내 배당성장주
안전자산 ETF
의무 비중 30%를 충족하는 안전자산 상품들이에요.
- TIGER 단기채권액티브 — 국내 단기채권, 안정적
- TIGER 미국달러단기채권액티브 — 미국 단기국채, 달러 노출
- KODEX 단기채권PLUS — 초단기 국내 채권
하나은행 퇴직연금 ETF 포트폴리오 추천
30대 공격형: 기술주 집중 전략
은퇴까지 30년 이상 남은 30대라면 단기 변동에 흔들리지 않고 기술주에 집중하는 전략이 효과적일 수 있어요.
- TIGER 미국나스닥100: 45%
- KODEX 미국S&P500: 25%
- TIGER 단기채권액티브: 30%
총 위험자산 70%, 안전자산 30%로 규정을 준수해요. 나스닥의 비중을 높여 장기 성장에 집중하는 전략이에요.
40대 균형형: 분산 투자 전략
성장주와 배당주, 채권을 균형 있게 배분하는 방법이에요.
- KODEX 미국S&P500: 30%
- SOL 미국배당다우존스: 20%
- TIGER 미국달러단기채권액티브: 20%
- TIGER 단기채권액티브: 30%
50대 안정형: 소득 중심 전략
은퇴가 가까운 분들을 위한 안정 중심 포트폴리오예요.
- SOL 미국배당다우존스: 20%
- TIGER 단기채권액티브: 30%
- 하나은행 퇴직연금 정기예금: 50%
하나증권으로 이전해야 하는 이유
훨씬 다양한 ETF 편입 가능
하나은행 퇴직연금에서 ETF 투자를 더 적극적으로 하고 싶다면 하나증권으로 계좌를 이전하는 것이 좋아요. 하나증권은 훨씬 다양한 ETF 편입 가능 상품을 제공해요. 인도, 베트남, 일본 등 다양한 해외 시장 ETF와 테마 ETF에 투자할 수 있어요.
이전 절차
하나증권에서 퇴직연금 계좌 이전을 신청하면 돼요. 하나증권 앱 또는 영업점에서 신청 가능해요. 이전 과정에서 현재 보유한 ETF가 매도될 수 있으니 시장 상황을 고려해서 진행하는 것이 좋아요. 보통 2~4주 내에 이전이 완료돼요.
하나은행 퇴직연금 운용 시 알아두면 좋은 것
신규 적립금이 쌓이면 ETF로 재투자해요
매달 회사에서 적립되는 금액은 기본값으로 원리금보장 상품에 입금될 수 있어요. 분기마다 한 번씩 하나원큐 앱을 열어 신규 적립금을 ETF로 전환해 주는 습관을 들이면 투자 효율이 높아져요.
퇴직 전 글라이드패스 전략을 적용해요
은퇴가 가까워질수록 주식형 ETF 비중을 줄이고 채권형 ETF를 늘리는 ‘글라이드패스’ 전략이 좋아요. 예를 들어 은퇴 5년 전부터 매년 10%씩 위험자산을 줄여가는 방식이에요. 퇴직 직전 하락장의 타격을 최소화할 수 있어요.
IRP 계좌도 함께 활용하면 세금 절약이 돼요
하나은행 또는 하나증권에 IRP 계좌를 추가로 개설해 연간 최대 900만 원을 납입하면 세액공제를 받을 수 있어요. DC형 계좌와 IRP 계좌를 병행해 세제 혜택을 최대한 활용하는 것이 스마트한 재테크 방법이에요.
마치며: 하나은행 퇴직연금도 ETF로 적극 운용해요
하나은행 퇴직연금 계좌도 ETF를 활용하면 원리금보장 상품보다 훨씬 높은 장기 수익을 기대할 수 있어요. 위험자산 70% 한도를 지키면서 미국 지수 ETF를 중심으로 포트폴리오를 구성하고, 연 1~2회 리밸런싱하는 것만으로도 충분히 좋은 성과를 낼 수 있어요.
지금 바로 하나원큐 앱을 열어 퇴직연금 운용 현황을 확인해 보세요. 원리금보장에 방치된 금액이 있다면 오늘부터 ETF로 전환을 시작해 보세요. 노후 준비는 일찍 시작할수록 좋아요.